채무자대리인제도 워크아웃 핵심요약
일상을 하루하루 보내다보면 생각하지 못한 일을 맞이하는 경우가 오죠.
최근처럼 어려운 경제에는 자신의 안정성을 위협받거나 급여 혹은 소득을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
지금까지 간신히 살아왔지만, 더 이상은 조금의 희망도 보이지 않는 순간이라도 포기말고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
해당 제도를 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들이라면 매우 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하며 빚과 관련된 곤란함을 조정해주는 제도인데요.
자신이 가지고 있는 재산 그리고 현재 버는 수입 에 비례하여, 채무의 액수가 큰 까닭에 살아가는 데 힘듦을 겪고 있는 분들에게 조정을 통하여 채무에 관하여 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
지금 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 사람에게 인가와 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그렇기 때문에 내가 예상한 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 전문 업체를 통해서 나의 현 상황을 쭉 이야기 한 후 준비할지를 정확하게 결정하는 것이 좋습니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
그에 대한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산 그리고 월 소득인데요.
혹시 매월 받는 월급이 기재된 금액보다 적을 시, 애초에 개인회생 진행조차 어렵기 때문이죠.
그러한 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 선정하여 진행해야 한답니다.
이와 같은 제한 사항은 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정했던 계좌에 내게 되는 비용을 말하죠.
이때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이와 같은 과정을 모두 합해 36개월 간 달마다 반복하게 되고요, 상환을 못한 남은 채무를 탕감되는 방식이에요.
만약 여러분이 총 얼마를 부담해야 할 지 알기를 원할 때, 어떤 방식으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있습니다.
그때 총 변제금의 계산은 앞서 언급했던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
혹여나 따로 지속적으로 들어가게 되는 고정 지출이 있을 경우 소명을 통해 별도의 기본 생활비를 구하는 것도 가능해요.
.
이월면에 거주 중인 직장인 W는 61세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 이어가고 있는 자신을 발견하였다고 하더라고요.
예전부터 세상과 타협한 결과라고 볼 수 있죠.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
그렇지만 그 당시 그에 상응하는 여윳돈을 소유하고 있지 않은지라 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 들어가게 된 것인데요.
다행히도 철학과를 졸업했기 때문에 일자리를 구하는 것은 그렇게 힘들지 않았죠.
그러나 회사 상사 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받아야 하는 삶이 많이 만족스럽지는 않았어요.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 계속 머릿속에 맴돌았습니다.
이처럼 항시 출퇴근만 하게되는 일상을 산 지 어언 6년이 흘러버렸고 지금와서 보니 현재 직장 안에서도 꽤 괜찮은 입지를 가질 수 있었죠.
소득도 꽤 만족할만한 값으로 높아져서 여윳돈도 어느 정도 모을 수 있었답니다.
경제적으로 확실히 안정된 삶임에도 생활에 대한 전체적인 만족은 그렇게까지 높지 못했다고 하더라고요.
어느정도 여유자금을 모은 후에는 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
결국 그에 적절한 날이 찾아오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 사표를 썼다고 합니다.
오랫동안 해온 업무로 유용한 경험을 모두 갖춘 W는 앞으로 두려움은 조금도 없었죠.
일부는 리스크를 생각해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었습니다.
다만 그 당시 모아둔 자금만을 갖고서 생각하는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따른지라 돈을 빌리는 것을 통해 좀 더 요구되는 자금을 마련했어요.
이러한 선택이 이월면 개인회생의 시작이 됐다는 사실은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
반복된 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 마주할 뿐이었죠.
그렇게 몇 달 동안 적자가 반복되어 무척 큰 적자를 이겨내야 했다고 해요.
마침내 큰 결단을 내려 사업장을 끝마치게 되었답니다.
관련된 건물, 물품들을 팔게 된 후이 같이 일했던 직원들의 급여를 지급하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무를 갚았다더군요.
그 과정을 거치며 도합 7920만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았어요.
지금 당장 이자 역시 내야 하는데 돈이 생길 경우가 없었습니다.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 업체에 다시 취업하였고 여기서 받는 소득을 기반으로 해서 이월면 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금으로 활용되는 가용 소득은 대강 109만원이 된답니다.
이 금액을 3년 간 낼 계획이라고 가정해보면 이월면 개인회생을 통하여 70~80%의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이에요.
당연히 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이며 이자까지 모두 포함할 시 실제로 받는 이익은 보다 더 많다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 별 문제 없이 마친 뒤에, 천만 다행으로 승인을 받아 볼 수 있었다고 하더군요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 맞섰던 게 괜찮게 작용하였습니다.
현재는 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없도록 각별히 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리고 있다고 하더군요.
.
개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 수준에 이르러 파산할 상황에 마주하게 된 채무에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 제정된 국가 차원의 제도랍니다.현재 경제가 악화일로를 걷고 있는 상황에 놓이자 많은 분들이 담당하던 업장에 문제가 일어나거나, 다니고 있던 회사 내의 인원감축으로 인해 짤리는 등 뜻하지 않은 상황을 자주 겪게 되죠.
최소한의 생활을 위한 소비는 앞으로 죽을 때까지 계속 될 뿐만 아니라 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 돈은 꾸준하게 발생하는데 소득이 끊기게 되자 하는 수 없이 대출에 손을 내밀게 되는 것이랍니다.
애당초 채무를 갖고 있던 분들의 경우 채무를 갚지 못하고 다시금 새로운 빚을 갖게 되는 거라서 만약 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연하게도 계속 부채는 생겨날 수 밖에 없게 됩니다.
그러다 감당할 수 없는 경우에 이르게 되었을 시 이월면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 된다고 합니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 전액, 원금의 경우 최대한 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게는 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그러다 보니 해당 시스템을 나쁘게 써먹으려는 사람들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 이용하는 일이 증가해 훨씬 꼼꼼하고 깐깐한 심사를 통해 절차를 하고 있습니다.
간혹 현재 지나친 수준의 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 지식을 갖추지 못하여 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떤 방식으로 진행되는지 알 길이 없을 때가 많아요.
이월면개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 대상과 방법 그리고 절차에 대한 파악이 최우선입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비를 넘어서는 수입이 지속적으로 발생됨을 입증해낼 수 있어야 됩니다.
만에 하나 별다른 소득이 없거나, 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 개인회생가 아닌 파산 절차 진행을 밟아야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 호화스러운 소비 생활 등 채무 전체에 대해서 조정할 수 있어 면책 받을 수 있다는 장점이 있기는 해도, 조정 가능 금액에 한도가 책정되어 있어 가지고 있는 채무액에 대한 확인 과정이 필요합니다.
뿐만 아니라 보유하고 있는 전재산이 전체 채무액보다 적은 탓에 재산을 전부 매각하여도 채무를 변제 불가능한 상황에 놓인 경우 신청하실 수 있습니다.
이월면개인회생은 최저 생계비를 배제한 비용으로 변제금을 정하여 3년 이내에 나눠서 납부하는 식으로, 당시의 생활 환경을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
반면 파산의 경우 보유하고 있는 재산을 전부 처리하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
개인회생과 파산 모두 목적으로 하는 바는 동일하지만 특징이 다르며.
각자 다른 장점과 단점을 갖고 있습니다.
만일, 현재 따로 소득이 있어 나름 규칙적인 생활 패턴과 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 따르는 것이 보다 안정적이게 부채 탕감이 가능하겠죠? 이와 같이 다양한 장점을 갖춘 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가피하여 신청하는 것만으로도 매우 고되고 어렵기 때문에 주의를 기울여야 합니다.
개인회생 신청서를 작성한 뒤, 채무가 무엇 때문에 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 미납되었는지 등을 꼼꼼하게 진술하는 개인회생 진술서와 더불어 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 빚을 어떻게 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획서를 작성하고 나서 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중 사기를 친 사실이 적발되는 경우 해당 사건이 기각될 수 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 할 것입니다.
그렇지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 굉장히 세세하게 작성하는 경우에는 불상사를 받는 상황에 처할 가능성이 있으니까요.
개인회생이 승인될 확률이 내려갈 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 된다고 해도 변제금 설정에 있어 희망하는 성과를 얻지 못할 수도 있답니다.
그러므로 이에 대한 경험이 풍부해 굉장한 요령을 가지고 있는 베테랑의 보탬을 받아서 해결하는 것이 중요한 것이죠.
첨삭이 되는 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 유리할 것 같은 점을 수정하여 고대하는 결과물을 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
또한, 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 마주하는 등의 성가신 법적인 절차 안에서 특히 조력자의 도움에 대한 필요성을 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
이월면개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 내려져 채권자의 우격다짐식의 추심 및 독촉이 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 또한 불가능하며, 또한, 어길 시 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기에 채무자는 한층 편한 상황 속에서 나머지 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 특성상 업무를 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익이 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 일과 직책 또한 아무런 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 없으며, 면책이 결정되면 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실 자체가 지워져 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
또, 신용불량에서도 벗어나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의의 재산을 무엇이든 보유할 수 있게 됩니다.
이월면개인회생은 채무자를 위해 마련된 절차인 만큼 순탄하게 진행하여 면책을 받아 다시 살아가는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 순탄하게 처리해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 공짜로 상담을 진행 중이니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 연락주시기 바랄게요.
재빠른 면책으로 원래 있던 자리로 돌아가실 수 있도록 온 정성을 다하여 도와드리겠습니다.
.
